Kiedy możesz ogłosić upadłość konsumencką, jak może pomóc prawnik w upadłości konsumenckiej?

Pojęcie ogłoszenia upadłości konsumenckiej pojawiło się w polskim prawie stosunkowo niedawno, bo dopiero w 2009 roku. Od tego czasu skorzystało z tego rozwiązania już wiele osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej. Ogłoszenie bankructwa nie jest jednak takie proste, czasami wymaga ono konsultacji z prawnikiem. Co warto wiedzieć o upadłości konsumenckiej? Kto może ją ogłosić i od czego należy zacząć?

• Czym jest upadłość konsumencka?
• Kto może ogłosić upadłość konsumencką?
• Kiedy wniosek o upadłość może zostać oddalony?
• Upadłość konsumencka – w czym pomoże prawnik?

Czym jest upadłość konsumencka?

Upadłością konsumencką nazywa się redukcję lub umorzenie zobowiązań danej osoby fizycznej, która nie prowadzi działalności gospodarczej. Taki stan musi wynikać z niezawinionej niewypłacalności. Dotyczy to sytuacji, kiedy konsument nie jest w stanie pokryć zobowiązań i kosztów utrzymania z pobieranego wynagrodzenia. Warunkiem podstawowym jest wykazanie, że trudności finansowe powstały z przyczyn losowych, np. w wyniku długotrwałej choroby, utraty pracy czy śmierci współmałżonka, a nie w rezultacie nieprzemyślanych decyzji finansowych lub świadomego zaciągania zobowiązań przekraczających możliwości spłaty.

Mechanizm upadłości konsumenckiej daje osobom zadłużonym szansę na nowy start finansowy. Po zakończeniu postępowania i wykonaniu planu spłaty wierzycieli (lub uznaniu braku możliwości spłaty), sąd może umorzyć pozostałe długi. Taka regulacja chroni dłużnika przed narastaniem odsetek i egzekucją komorniczą, jednocześnie próbując w miarę możliwości zaspokoić roszczenia wierzycieli.

Kto może ogłosić upadłość konsumencką?

Upadłość konsumencką może ogłosić osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej, która znajduje się w stanie trwałej niewypłacalności. Sąd musi stwierdzić, że dłużnik nie jest w stanie regulować bieżących zobowiązań i że sytuacja ta ma charakter długotrwały, a nie przemijający.

Proces nie odbywa się w sposób automatyczny. Konsument musi złożyć pisemny wniosek do sądu upadłościowego właściwego dla swojego miejsca zamieszkania i dołączyć do niego szereg dokumentów potwierdzających trudną sytuację finansową. Należą do nich m.in. wykaz majątku, lista wierzycieli wraz z kwotami zadłużenia, zaświadczenia o dochodach, oświadczenie o stanie rodzinnym czy dokumentacja medyczna potwierdzająca chorobę (jeśli ma ona wpływ na niewypłacalność). Wiąże się to z opłatą w wysokości 30 zł. Ogłoszenie bankructwa nie jest łatwym procesem, czasami warto skorzystać z pomocy specjalisty, który wyjaśni krok po kroku, jakie czynności należy podjąć. Praktyczne informacje o upadłości konsumenckiej znajdują się na blogu prawnika upadlosckonsumencka.expert, gdzie można zapoznać się ze zmianami w polskim prawie upadłościowym i naprawczym.

Kiedy wniosek o upadłość może zostać oddalony?

Nie każdy wniosek o upadłość konsumencką zostanie przyjęty i pozytywnie rozpatrzony. Istnieją konkretne przesłanki negatywne, które skutkują odrzuceniem wniosku przez sąd.

Do najczęstszych przyczyn odmowy należą:

• umorzenie postępowania upadłościowego w okresie do 10 lat przed złożeniem nowego wniosku,
• uchylenie planu spłaty wierzycieli w poprzednim postępowaniu upadłościowym z winy dłużnika,
• uwzględnienie skargi pauliańskiej (czyli czynności prawnej podjętej z pokrzywdzeniem wierzycieli),
• brak wymaganej dokumentacji lub złożenie dokumentów niekompletnych,
• niewykazanie przyczyn losowych prowadzących do niewypłacalności,
• świadome działanie na szkodę wierzycieli lub ukrywanie majątku.

Bywa też, że przesłanki negatywne wcale nie muszą oznaczać automatycznego braku możliwości ogłoszenia upadłości. Sąd może zastosować tzw. klauzulę rozsądku i uwzględnić wniosek mimo formalnych przeciwwskazań, jeśli uzna, że odmowa byłaby sprzeczna z zasadami współżycia społecznego. Decyzja taka zapada indywidualnie, z uwzględnieniem całokształtu sytuacji dłużnika.

Upadłość konsumencka – w czym pomoże prawnik?

Prawnik przede wszystkim pomoże w zrozumieniu całego procesu upadłościowego. Dla osób, które nigdy wcześniej nie miały do czynienia z prawem, może to być nieco skomplikowane. Specjalista wskaże, jak napisać wniosek o upadłość konsumencką, jak opisać swoją sytuację życiową, jakie dokumenty dołączyć i w jakiej formie je przedstawić.

Pomoc prawnika obejmuje także:

• analizę sytuacji finansowej i ocenę, czy istnieją realne szanse na uwzględnienie wniosku,
• przygotowanie kompletnej dokumentacji zgodnie z aktualnymi wymaganiami sądu,
• reprezentację w trakcie rozprawy upadłościowej,
• negocjacje z wierzycielami w celu ustalenia planu spłaty,
• bieżące informowanie o zmianach w prawie upadłościowym i naprawczym.

To wszystko może przyspieszyć proces ogłaszania upadłości, jeśli wszelkie formalności zostaną dopełnione od razu. Do tego dochodzą jeszcze wprowadzane zmiany w prawie upadłościowym, z którymi specjaliści są na bieżąco i wiedzą, co należy zrobić, aby się do nich zastosować. Warto podkreślić, że wybór doświadczonej kancelarii prawnej może znacząco zwiększyć szanse na pozytywne rozpatrzenie sprawy i uniknięcie błędów formalnych prowadzących do odrzucenia wniosku.